Как обезопасить свою кредитную историю и сохранить нервы? Самозапрет на кредиты

В современных условиях, когда мошенничество в финансовой сфере становится все более распространенным, важно знать об имеющихся механизмах защиты своих прав.

Одним из таких инструментов является самозапрет на кредиты – мера, позволяющая гражданам ограничить возможность заключения договоров займа с кредитными организациями или установить максимальную сумму кредитования.

Услуга будет бесплатной.

С 1 марта 2025 года ее можно будет оформить через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года – в многофункциональных центрах (МФЦ).

Пока же это можно сделать только в банках. Для этого необходимо подать заявление, прикрепив данные СНИЛС.

Самозапрет может различаться по ряду критериев: например, можно установить ограничения по конкретному типу кредитора (банк или микрофинансовая организация) или по форме обращения (офисное и дистанционное либо только дистанционное).

Необходимо иметь в виду, что самозапрет касается лишь потребительских кредитов и займов, а вот в отношении ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой установить такую меру не получится.

Перед заключением договора на потребительский кредит или заем банки и микрофинансовые организации обязаны будут проверить, не установлен ли у клиента самозапрет. Если он есть, кредитор обязан отказать в выдаче средств. Более того, даже если кредитор нарушит данный запрет и все же подпишет договор, заемщик не будет обязан исполнять условия такого договора.

Что может послужить поводом для принятия решения об установлении самозапрета:

• утеря паспорта или мобильного телефона – если вы потеряли паспорт или ваш телефон был взломан, мошенники могут легко оформить на ваше имя кредит;
• спонтанные покупки – если вы склонны к необдуманным тратам, особенно в онлайн-магазинах, установка самозапрета может помочь вам контролировать свои финансы;
• пожилые родственники – старшее поколение часто становится жертвой мошенников; конечно, самостоятельно вы не сможете от их имени установить самозапрет, но сможете помочь активировать эту услугу;
• предосторожность – даже если вы уверены в своей финансовой грамотности, самозапрет исключает попытки неправомерного оформления займов на ваше имя.

Самозапрет можно снять в любое время при возникновении реальной необходимости оформить заем или кредит. Однако стоит учитывать, что для получения кредита после снятия запрета потребуется время на обновление данных в кредитной истории. Такая своеобразная «пауза на раздумье» призвана помочь людям взвесить все за и против перед принятием финансовых обязательств.

Плюсами данной меры являются защита от мошенников и спонтанных покупок, а также упрощение контроля над своими финансовыми операциями.